ACH fraude é o roubo de fundos através da rede de transacções financeiras da Automated Clearing House. A rede ACH atua como a central de compensação para todas as transações de Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) nos Estados Unidos, representando um elo crucial no sistema bancário nacional. Os pagamentos permanecem na rede ACH aguardando autorização para seu destino bancário final.
Aqui estão alguns exemplos de fraude ACH:
- O criminoso acessa as credenciais de um cliente comercial, gera um arquivo ACH no nome do autor e rapidamente retira fundos antes que a vítima descubra a fraude.
- O criminoso acessa as credenciais de um cliente comercial e se configura como um destinatário automático de pagamento de contas.
- Num cenário de ameaça interna, um funcionário da empresa alvo ou de um banco modifica os arquivos ACH para roubar dinheiro.
- Em uma variação do check kiting -- um esquema em que os fundos são malabarizados entre contas bancárias em bancos separados -- um criminoso tira vantagem do tempo de atraso nas transações.
- Em um esquema de phishing spear, um funcionário com autorização para transações ACH recebe um e-mail que o leva a um site infectado, que instala um keylogger para acessar informações de autenticação. O ladrão pode então imitar o representante autorizado da empresa e retirar fundos.
Para se proteger da fraude ACH, o FBI recomenda que você observe de perto os saldos das contas e reconcilie a conta com frequência, use senhas fortes e as altere com frequência, restrinja o acesso a qualquer computador usado para transações ACH e assegure-se de que as firewalls e o software antivírus estejam atualizados.