Em geral, uma carteira digital é uma aplicação de software, normalmente para um smartphone, que serve como versão electrónica de uma carteira física.
Google lançou um produto chamado Google Wallet em Maio de 2011. Segundo Stephanie Tilenius, vice-presidente de comércio da Google, o aplicativo tem potencial para armazenar informações em outros cartões, como carteiras de habilitação e cartões de saúde. Outras empresas, incluindo a Visa, também estão pesquisando ou desenvolvendo produtos de carteiras digitais.
Porque as carteiras digitais estão em dispositivos que se conectam à Internet, elas eventualmente poderão acessar muito mais informações do que poderiam ser transportadas em uma carteira física. Jenna Wortham descreve o potencial em uma história do New York Times sobre a carteira digital da Visa:
"A empresa diz que todo o histórico financeiro de um cliente poderia ser armazenado com segurança em um único local, junto com contas de folhetos, benefícios médicos, até mesmo informações de garantia de aparelhos da Best Buy, substituindo a confusão de informações de contas que a maioria das pessoas armazenou em locais diferentes - on e offline."
Em um cenário, por exemplo, o cartão de saúde poderia se conectar ao registro de saúde eletrônico do proprietário (EHR), tornando seu histórico médico imediatamente disponível no caso de uma emergência médica. Tal capacidade poderia ter um impacto muito além da eficiência da atual tecnologia de pagamentos móveis que permite que um telefone inteligente ou um transponder do fornecedor seja usado para pagamentos de ponto de venda (POS) sem fio.
Embora o futuro das carteiras digitais possa transportar informações pessoais, como informações de saúde eletrônicas, a formulação atual das carteiras digitais envolve em grande parte informações de varejo, como métodos de pagamento e aplicativos que permitem aos consumidores obter descontos, entrar em programas de fidelidade na loja e receber promoções através de um dispositivo móvel que eles podem resgatar na loja. Estas carteiras digitais, ou carteiras móveis, ajudam os clientes a pagar em dispositivos móveis e receber descontos e outras ofertas.
Carteiras móveis empregam várias tecnologias, incluindo aplicações móveis, dispositivos de hardware móvel, comunicação próxima ao campo e métodos de segurança como tokenization para criar uma experiência de pagamento fácil de usar, móvel e ostensivamente segura. Em alguns casos, além de aplicativos e dispositivos móveis, os varejistas estão experimentando o uso de dispositivos como Beacons para enviar informações relevantes aos consumidores.
Embora a tecnologia mobile wallet ainda esteja sendo adotada de forma crescente, ela ganhou força junto com o uso crescente de dispositivos móveis no comércio eletrônico (em 2013, os dispositivos móveis ultrapassaram os PCs tradicionais nas compras on-line) e a ascensão da voz do cliente, através da qual os clientes têm mais poder na interação com as empresas na negociação dos termos de serviço.
As tecnologias que estão sendo usadas para mobile wallet incluem a comunicação próxima ao campo (NFC), Bluetooth, WiFi e RFI, um sistema de transmissão de curto alcance. A partir desta escrita, as empresas que fornecem sistemas de pagamento móvel incluem Apple, Google, Samsung, PayPal e mais.
Beacons também estão sendo usados em conjunto com carteiras móveis. Eles usam transmissores Bluetooth de curto alcance e baixo consumo de energia para enviar alertas para dispositivos móveis a menos de 100 pés deles. Os beacons podem dizer aos consumidores para resgatar cupons, ganhar pontos ou pegar itens em suas listas de compras. Quando um consumidor entra num revendedor participante, o farol da loja comunicará com o telefone do consumidor e destacará especiais, descontos ou cupões.
Se um consumidor fizer uma compra, outro farol na caixa registadora da loja pode comunicar com o passe na carteira móvel do consumidor.
Um motivo para a adopção incremental de carteiras móveis é a preocupação com a segurança dos dados do cliente. Alguns provedores, como Apple Pay e Google Wallet, usam a tokenization, que mascara informações de cartão de crédito e é específica para transações para evitar que hackers tenham acesso aos dados pessoais dos consumidores. A sequência aleatória, ou token, atua como um valor substituto para o PAN real enquanto os dados estão em repouso dentro dos sistemas de um varejista. O espaço de segurança é competitivo, por isso pode levar tempo para que os padrões de segurança coalescam.
P>Painda, os consumidores continuam a ter receio de usar a tecnologia de carteira móvel. No entanto, eles são mais propensos a optar por ela se receberem descontos e outras vantagens em troca.