Empréstimo P2P (empréstimo P2P) é um tipo de plataforma que permite aos participantes pedir emprestado e emprestar somas de dinheiro sem ter que depender de uma instituição financeira convencional para controlar as transações. Também conhecido como crowdlending ou empréstimo social, tal sistema conecta mutuários e financiadores diretamente, geralmente através de um website ou um app.
> forte> Como funcionam os empréstimos P2P?>>p> Candidatos a empréstimo e investidores realizam empréstimos P2P usando uma plataforma P2P, que é tipicamente um website ou app que gerencia o relacionamento entre as duas partes.
Investidores começam em plataformas de empréstimo P2P depositando fundos para empréstimos. Os candidatos a empréstimos preenchem os perfis financeiros que o site usará para determinar sua categoria de risco, que é então usada para calcular uma taxa de juros apropriada. Usando este perfil financeiro, a plataforma P2P combina investidores com potenciais mutuários. Os investidores podem selecionar entre as opções do candidato e os candidatos podem procurar através de ofertas e selecionar uma ou mais para completar suas necessidades. Todas as transações são realizadas através da plataforma.
Tradicionalmente, os bancos usam seus ativos existentes para financiar um empréstimo aprovado. Alternativamente, um empréstimo emitido através de uma plataforma P2P ultrapassa o banco, e o credor financia o empréstimo usando o seu próprio dinheiro.
> forte>Benefícios>>/p>
O principal benefício de usar empréstimos P2P é que ele fornece o potencial de obter melhores taxas do que as possíveis quando se usa um banco para distribuir ou receber empréstimos.
Empréstimos P2P podem tornar possível o acesso a empréstimos para pessoas que não seriam capazes de obter um empréstimo de uma instituição financeira tradicional. Os sites de empréstimos P2P ajudam os consumidores a consolidar a dívida para uma taxa de juros mais baixa e muitas vezes oferecem taxas de juros atraentes para empréstimos para casa e automóveis.
O modelo também pode ajudar os empreendedores a conseguir o arranque de pequenas empresas, ao mesmo tempo que possibilita que os credores invistam na empresa.
O empréstimo P2P através de uma plataforma P2P também oferece ao usuário uma experiência online eficiente.
> forte>Desafios>>/p>
P>Embora o empréstimo P2P possa ser uma vantagem tanto para mutuários como para financiadores, os websites que o oferecem variam em seus detalhes, tais como taxas de juros e taxas de transação. Os investidores e consumidores são aconselhados a comparar a loja para encontrar a melhor oferta P2P para as suas necessidades específicas.
Empréstimo P2P também pode ser inseguro se realizado de forma deficiente. Novice P2P lenders should be conservative with their investments and diversify amongst multiple borrowers.
Critics of the model warn that it could potentially precipitate another event like the subprime mortgage crisis, because data shows that the P2P loans resemble the predatory loans of the mortgage crisis, showing increased negative effects on borrower finances.
Popular Platforms
Some of the most popular peer to peer lending platforms, along with the types of loans they offer, include:
- Loop – Offers small business loans.
- Prosper – Offers personal loans.
- Lending Club – Offers both personal and business loans.
- Peerform – Offers personal loans.
- Upstart – Offers personal loans.
- StreetShares – Offers small business loans.
- SoFi – Offers student loan refinancing and personal loans.