Microempréstimo é a provisão de pequenos empréstimos a juros baixos para indivíduos e grupos de baixa renda. A prática é um elemento de microfinanças -- a prestação de serviços bancários a clientes que não têm acesso aos serviços financeiros tradicionais, geralmente por causa da pobreza.
Microcréditos são fornecidos como uma forma de permitir uma menor riqueza empresários e proprietários de empresas para melhorar o seu poder de ganho através da aquisição de recursos necessários. Os microcréditos são mais comumente dados às mulheres devido a uma maior percepção da necessidade e também, estatisticamente, seu melhor histórico de pagamento de empréstimos.
Bangladeshi banker Muhammad Yumis inventou o modelo de microempréstimo em 1983 quando fundou o Banco Grameen na cidade de Jobra. Yumis inicialmente usou o seu próprio dinheiro para proporcionar microempréstimos a pessoas necessitadas. Antes do microempréstimo, essas pessoas tinham poucas opções além dos agiotas, e pedir empréstimos a agiotas quase inevitavelmente os deixava em pior situação do que antes. Yumis ganhou um Prêmio Nobel da Paz em 2006 por seus esforços sociais.
O modelo de microempréstimo se expandiu para grandes instituições financeiras com fins lucrativos. Em 2015, havia mais de 125 milhões de beneficiários de microempréstimos, dos quais 80 por cento eram mulheres. O total desses empréstimos foi de US$ 5,2 bilhões.
Esta transição de microempréstimos de pequenos emprestadores para grandes bancos envolveu algumas mudanças para lidar com a baixa margem e o alto custo de processamento desses empréstimos. Por exemplo, os bancos começaram a conceder empréstimos a grupos e não a indivíduos para reduzir o custo por empréstimo. Os empréstimos em grupo também aumentam a probabilidade de retorno devido ao efeito da pressão dos pares.
As organizações sem fins lucrativos (NPO) que oferecem microempréstimos podem oferecer melhores esperanças para o sucesso do modelo. Uma organização sem fins lucrativos chamada Kiva oferece fundos de indivíduos privados que optam por emprestar através do seu serviço. A organização apresenta uma das maiores taxas de retorno de microempréstimos entre todos os provedores, apesar do fato de que a organização sugere que os emprestadores anulam empréstimos não pagos como doações beneficentes.
Críticas de microempréstimos apontam que ela não eleva o status geral dos grupos de baixa renda, apesar de sucessos anedóticos. Estudos compilados pela American Economic Journal: Applied Economics indica que muitos que conseguem pagar os empréstimos ainda ficam presos a ciclos de dívida exploratórios. Em média, a situação econômica de quem recebe microcréditos não foi melhorada, de acordo com a pesquisa da revista, e a rentabilidade dos negócios raramente melhorou.